En 2023, trouver le taux hypothécaire le plus bas est crucial, car les taux ont augmenté depuis le début de 2022, et l'écart entre les acteurs du marché est plus important qu'auparavant. Il est donc essentiel de comparer différentes solutions et de demander plusieurs offres pour trouver le taux hypothécaire le plus bas pour votre projet. Chez Strike Advisory, notre objectif est de trouver la meilleure solution pour vous.
Les différents types de taux hypothécaires en Suisse :
Lors du choix de votre hypothèque, plusieurs options s'offrent à vous :
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Taux fixe : Selon l'établissement choisi, vous pouvez bloquer un taux pour une durée de 1 à 25 ans. Plus la durée choisie est longue, plus le taux sera élevé. Cette solution vous permet de planifier vos dépenses et de vous protéger en cas de hausse des taux. Cependant, vous ne pourrez pas bénéficier du marché en cas de baisse, et en cas de vente, vous pourriez être exposé à une pénalité. Il existe plusieurs options pour éviter ou réduire ces coûts supplémentaires.
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Taux variable (Saron) : La plupart des établissements financiers proposent ce type de taux. Le Saron est le taux de référence suisse qui évolue étroitement avec le taux directeur de la Banque Nationale Suisse. Vous bénéficiez du marché en cas de baisse, mais vous êtes soumis au risque en cas de hausse des taux. Ce produit offre plus de flexibilité pour l'amortissement et, en cas de revente, vous pouvez rembourser votre hypothèque de manière plus souple qu'avec un taux fixe et éviter toute pénalité.
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Mix de différents produits : Lorsque vous convenez d'une hypothèque, vous n'êtes pas obligé de choisir un seul produit pour l'ensemble du montant de l'emprunt. Vous pouvez choisir plusieurs « tranches » sur différentes durées et pour différents types de produits (fixes et variables). Cette solution peut être pertinente si elle est planifiée en adéquation avec vos projets futurs ou si vous souhaitez amortir plus rapidement une partie de votre hypothèque.
En résumé, chaque solution a ses avantages et inconvénients. Il est donc important de bien planifier l'avenir et de ne pas seulement prendre en considération les futurs coûts de l'hypothèque lors de votre prise de décision.
Comment les taux hypothécaires sont-ils déterminés en Suisse ?
Le facteur le plus déterminant est le taux auquel l'établissement hypothécaire se refinancera sur les marchés. Il appliquera ensuite une marge comprenant divers éléments tels que les risques, les coûts d'exploitation, le bénéfice, etc.
Le type de dossier et la qualité peuvent influencer le taux qui vous sera proposé, notamment au niveau du taux d'avance* et du ratio** mais aussi de la typologie du bien immobilier concerné. Il est donc important de se diriger vers un établissement en adéquation avec votre projet pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas.
- * Taux d’avance = montant du financement par rapport à la valeur du bien*
- * Ratio = Charges hypothécaires théoriques par rapport aux revenus
Les meilleures stratégies pour trouver le meilleur taux hypothécaire du moment en Suisse :
- La bonne institution pour le bon projet. Il est primordial de toquer à la bonne porte lorsque vous recherchez une hypothèque. Comme expliqué ci-dessus, les conditions octroyées peuvent sensiblement varier en fonction de votre situation personnelle et du type de bien immobilier. Il est donc important de se diriger vers des établissements qui évalueront votre projet à sa juste valeur. Certains établissements proposent des offres spéciales et/ou temporaires (intérêts offerts les 6 premiers mois, rabais s'il s'agit de votre première acquisition, rabais en fonction du certificat énergétique, etc.).
- Utiliser un comparateur de taux hypothécaires en ligne est la façon la plus rapide de se faire une idée des conditions proposées sur le marché hypothécaire. Cependant, cette méthode ne vous donnera pas une réponse précise, car toutes les caractéristiques de votre projet ne sont pas forcément prises en considération. Seule une analyse complète de votre dossier vous permettra d'avoir une offre hypothécaire concrète.
- Demander des offres à plusieurs institutions est une solution plus concrète, cependant le processus peut s'avérer contraignant et prendre beaucoup de temps. De plus, il n'est pas toujours évident de savoir vers quels établissements se diriger, car il est important de choisir un partenaire en adéquation avec son projet pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas du marché.
Pour ces raisons, faire appel à un conseiller en financement immobilier s'avère judicieux. Chez Strike, vous disposez d'un seul interlocuteur qui pourra directement vous faire bénéficier de ses parfaites connaissances du marché et vous obtenir une offre concrète de financement dans les plus brefs délais. En plus de trouver un taux hypothécaire plus bas, la meilleure stratégie de financement sera étudiée pour vous.
Conclusion :
En conclusion, trouver le taux hypothécaire le plus bas nécessite une certaine recherche et une planification minutieuse. Il est important de comparer différentes offres, de négocier avec les établissements financiers et de faire appel à un courtier hypothécaire si nécessaire. En suivant ces conseils, vous pouvez économiser considérablement sur le coût de votre emprunt immobilier et réaliser des économies à long terme. Chez Strike Advisory, nous sommes à votre disposition pour vous aider à trouver la meilleure solution pour votre projet immobilier.
